今年的《金融消費(fèi)者電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范情況報(bào)告》顯示，信用貸款詐騙已經(jīng)占到金融信用詐騙總數(shù)的73%，成為消費(fèi)者遭遇最多的詐騙類型。3月27日，由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”――安博士公益課堂推出第八課《互聯(lián)網(wǎng)貸款和理財(cái)如何“防坑破套”?》。在節(jié)目中，平安普惠金融研究院副院長程瑞通過風(fēng)趣務(wù)實(shí)的小案例，將生活中最常見的五種打著貸款幌子的騙局一一破解，并給出了專業(yè)建議。他表示，希望大家在使用借貸工具時(shí)，能夠充分評估自身實(shí)際情況，保持足夠的理性思考，在面對誘惑時(shí)不忘本心，量力而行，讓借貸真正成為助力自己人生的杠桿。

山寨APP多李鬼，安裝下載擦亮眼。針對仿冒貸款A(yù)PP、網(wǎng)站詐騙增多的情況，程瑞指出，這些“李鬼”界面通常與正規(guī)的知名平臺高度相似，讓人難辨真假。一旦按提示進(jìn)行操作，最終不僅會(huì)泄露個(gè)人信息，還會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)上的損失。

為避免被騙，程瑞建議大家，下載APP務(wù)必認(rèn)準(zhǔn)官方渠道;提供個(gè)人信息前，務(wù)必多渠道再次確認(rèn)為官方客服;認(rèn)準(zhǔn)官方網(wǎng)址，切勿輕信網(wǎng)絡(luò)搜索結(jié)果;可以通過官方APP或網(wǎng)站核實(shí)信息真?zhèn)危虮葘俜狡髽I(yè)的資質(zhì)與對方提供的公眾號、APP認(rèn)證信息是否一致。

低息貸款套路多，天下不會(huì)掉餡餅。針對低息貸款騙局，程瑞指出，一般來說，低息貸款騙局都有著同樣一個(gè)特點(diǎn)，就是騙子常借助零門檻、低息貸款為誘餌，使受害人放松警惕，一旦有人入套，就會(huì)以保證金、手續(xù)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等名目，提前收取各種費(fèi)用。或者承諾無需預(yù)先付費(fèi)，卻利用復(fù)制銀行卡、套取密碼等方式隱蔽劃款。

程瑞建議大家，對聲稱利率特別低(低于銀行基準(zhǔn)利率或0利率)的貸款機(jī)構(gòu)，務(wù)必提高警惕;正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)在貸款前期是不收取任何費(fèi)用的，如果貸款前期向你收費(fèi)，絕對不可信;務(wù)必選擇正規(guī)渠道進(jìn)行貸款。

貸款須辨清真?zhèn)?，輕信后果很嚴(yán)重。不少騙子利用受害人不熟悉貸款流程的弱點(diǎn)，通過假冒貸款平臺客服，騙取錢財(cái)。對此，程瑞建議大家，未知來電切勿輕易相信;查看貸款機(jī)構(gòu)是否有固定的經(jīng)營場所、聯(lián)系方式;絕對不要輕易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。

暗箱操作刷流水，違規(guī)行為要提防。官方來電需確認(rèn)，安全賬戶勿輕信。有不法分子偽冒貸款機(jī)構(gòu)及工作人員，進(jìn)行惡意廣告短信、電話騷擾。一部分不法分子聲稱可向客戶提供借款服務(wù)而收取“保險(xiǎn)費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“擔(dān)保費(fèi)”、“增信費(fèi)”等各類名目的費(fèi)用，涉嫌詐騙。

程瑞指出，這類案例騙子之所以能得逞，是因?yàn)橥y行卡里存錢證明還款能力、收取一些費(fèi)用進(jìn)行“包裝”的要求，在大部分人看來是合情合理的。程瑞提醒大家，貸款時(shí)切勿有鉆漏洞的僥幸心理;切勿相信所謂的暗箱操作;要再三核實(shí)來電人員的身份信息。

理性借貸三觀正，按時(shí)還款信用佳。近期，很多金融機(jī)構(gòu)客戶被反催收中介忽悠，交付了巨額咨詢費(fèi)用，按照代理提供的“逃廢債秘籍”，向政府部門惡意投訴，還將地方監(jiān)管部門告上法庭，想僥幸通過不法手段減免正常信貸債務(wù)。結(jié)果不僅遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失，還被記錄不誠信行為。

針對這類騙局，程瑞建議，因特殊情況無法正常還款時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間通過官方客服熱線、APP等正規(guī)渠道聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)，按照機(jī)構(gòu)要求提供證明文件，或者通過正規(guī)法律途徑解決逾期欠款問題。勿輕易泄露個(gè)人信息，明辨真?zhèn)沃?jǐn)防上當(dāng)。不要隨意告知陌生人個(gè)人身份證、銀行卡賬戶、債務(wù)情況等信息，避免被非法利用并遭受損失。最后，希望大家理性借貸，量力而行。

“接受良好教育的金融消費(fèi)者是金融市場穩(wěn)定的基石”，央行在《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》中提出，并得到了整個(gè)行業(yè)的認(rèn)可。平安普惠金融研究院認(rèn)為，金融消費(fèi)者教育實(shí)際上任重道遠(yuǎn)，在這個(gè)過程中，除了社會(huì)各界努力構(gòu)建健康的金融環(huán)境和金融秩序之外，消費(fèi)者更應(yīng)該主動(dòng)提升自己的金融素養(yǎng)，樹立理性的借貸觀。

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