自2020年“打擊惡意逃廢債”內(nèi)容首次被寫入政府工作報告后，全國性“反催收”打擊力度持續(xù)加大。2022年4月，中國人民銀行辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”工作的通知》，要求從2022年3月中旬至6月下旬在全國范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作。

在監(jiān)管部門的有力支持和指導(dǎo)下，不少金融機(jī)構(gòu)也紛紛加入打擊“反催收”大軍的隊(duì)伍。為整治“反催收”等黑產(chǎn)的不法獲利行為,切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益,推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,興業(yè)銀行信用卡近年來更是多措并舉，整合多方資源重拳出擊遏制“反催收”亂象，目前已取得了階段性成果。

本文是興業(yè)銀行信用卡在對“反催收”黑產(chǎn)展開圍剿行動期間發(fā)生的真實(shí)案例，這不僅是銀行維護(hù)金融秩序的必要之舉，更與客戶自身權(quán)益息息相關(guān)，興業(yè)銀行信用卡希望通過這些案例，幫助群眾擦亮雙眼，以案為鑒、警鐘長鳴。

所謂“肝膽相照” 不過“與狼共舞”

“反催收”是真朋友么？很多逾期客戶一開始都以為這群打著“幫你維權(quán)”旗號的組織是真心對自己“肝膽相照”。他們自吹神通廣大，能通過所謂的“專業(yè)手段”幫助你解決債務(wù)困境，但他們真實(shí)的面目，不過是一只“紙老虎”而已。

徐州客戶卓某，使用信用卡透支欠款金額較大，卡片已經(jīng)逾期并多次惡意撥打監(jiān)管投訴電話。興業(yè)銀行南京分行信用卡中心在處理消保轉(zhuǎn)辦的該起投訴中，工作人員通過反復(fù)聽取電話錄音，發(fā)現(xiàn)投訴電話聲音與客戶聲音并不一致，疑似已被“反催收”介入。工作人員迅速通過面談了解到卓某與另一個叫張某的男子共謀，曾向分行提交疑似偽造某村委會印章開具的虛假貧困證明。

得知這一重要線索后，分行卡中心領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)機(jī)立斷指派工作人員前往當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)溝通報案事宜。經(jīng)多方協(xié)調(diào)，分行向徐州市公安局云龍分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)報案。立案后警方迅速成立專案組，由經(jīng)偵大隊(duì)牽頭，協(xié)調(diào)技偵部門、網(wǎng)安大隊(duì)通過技術(shù)手段鎖定并掌握嫌疑人大量違法證據(jù)，并由經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)聯(lián)合分局刑偵大隊(duì)、分局8家派出所以及技偵支隊(duì)共計100余警力對嫌疑人公司人員進(jìn)行抓捕，一舉端掉上海某某邦法律咨詢有限公司徐州分公司、江蘇某康法律咨詢有限公司、江蘇某諾法律咨詢有限公司共三家“反催收”公司，抓捕嫌疑人70余名，扣押公司作案電腦共計100余臺，扣押公司作案手機(jī)共計400余部。目前該案件還在進(jìn)一步偵辦中。

所謂的“真朋友”在此時露出了罪惡的真容。撕掉他們虛偽的表象，其背后的伎倆讓人瞠目結(jié)舌。求助“反催收”機(jī)構(gòu)，除了個人信息存在泄露風(fēng)險外，更可怕的是，為了避免承擔(dān)責(zé)任，“反催收”機(jī)構(gòu)會通過引導(dǎo)客戶偽造證明材料，將違法犯罪的行為轉(zhuǎn)嫁給客戶。興業(yè)銀行信用卡相關(guān)專家提醒客戶，協(xié)助偽造材料的行為同樣涉嫌構(gòu)成刑事犯罪。所謂“肝膽相照”，不過是“與狼共舞”罷了。

切莫“獅子開口” 否則“作繭自縛”

事實(shí)上，揭開“反催收”機(jī)構(gòu)的各種手段，大多都是虛張聲勢，在法律面前都會原形畢露。

山東濟(jì)寧客戶吳某甲，因賬務(wù)逾期由受委托的外包機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)催收。其弟吳某乙以外包機(jī)構(gòu)員工在催收過程中存在工作失誤為由，以投訴相要挾，向銀行和外包機(jī)構(gòu)索要巨額錢財。

通過大量的判決案例和理論研究后，興業(yè)銀行濟(jì)南分行信用卡中心認(rèn)為，吳某乙索要錢財?shù)臄?shù)額已經(jīng)超出了據(jù)以維權(quán)事由的合理范圍。于是，分行當(dāng)即通過外包機(jī)構(gòu)向淄博公安報案，并提交了相關(guān)線索和證據(jù)。果不其然，吳某乙曾以同樣的理由向另一家催收外包機(jī)構(gòu)提出巨額索賠。最終，經(jīng)審判，淄博市張店區(qū)人民法院判處吳某乙有期徒刑11個月，并處罰金人民幣二萬元。

無獨(dú)有偶，太原客戶安某某欠款13余萬元，其通過監(jiān)管投訴，要求協(xié)商分期還款。當(dāng)?shù)胤中性诿嬲勥^程中向其提出處理方案，但客戶拒不接受。期間，分行工作人員看到安某某與“反催收”代理中介微信聯(lián)系，聊天內(nèi)容為“不與銀行溝通了，走吧，我們繼續(xù)投訴”。工作人員當(dāng)場詢問其是否正尋求“反催收”機(jī)構(gòu)幫助，客戶否認(rèn)并離開。為避免客戶及代理中介的惡意投訴升級，興業(yè)銀行太原分行信用卡中心立即著手對客戶進(jìn)行民事起訴。庭審過程中，客戶對欠款事宜確認(rèn)無誤，并承諾分兩期全部結(jié)清欠款。太原市杏花嶺區(qū)人民法院對該方案出具了調(diào)解文書，若后續(xù)客戶未能按照文書要求還款，分行還可向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

以上案例只是興業(yè)銀行信用卡重拳出擊“反催收”黑產(chǎn)過程中的冰山一角，事實(shí)證明，一時貪念帶來的后果只能是“作繭自縛”。多年來，興業(yè)銀行信用卡積極踐行金融企業(yè)社會責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，秉持對“反催收”黑產(chǎn)絕不妥協(xié)的態(tài)度，積極與司法機(jī)關(guān)聯(lián)動合作，對違規(guī)代理行為進(jìn)行堅決打擊，助力維護(hù)良好的營商環(huán)境。同時，興業(yè)銀行信用卡相關(guān)專家也提醒客戶，臨近年底，各類詐騙行為屢見不鮮，千萬不要把逃避債務(wù)的希望寄托在“反催收”機(jī)構(gòu)身上。從逃廢債被精準(zhǔn)圍剿開始，這類黑產(chǎn)注定會走向窮途末路。

此外，隨著疫情政策逐步放開，歲末年初新春來臨，消費(fèi)熱情也將逐日復(fù)蘇，但樹立理性消費(fèi)的觀念萬萬不能拋棄。如因特殊情況還款困難，客戶應(yīng)第一時間與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)反饋，切勿輕信“債務(wù)重組”“債務(wù)規(guī)劃”等“反催收”組織，以免損失高額的咨詢費(fèi)和泄露自己的個人信息。更要通過正常渠道用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，不輕信“負(fù)債規(guī)劃、成功上岸”的虛假承諾，拒絕參與編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等違法行為。興業(yè)銀行信用卡期待與所有客戶一起努力，維護(hù)健康的消費(fèi)環(huán)境，共度和諧新春佳節(jié)。

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